Как правильно рассчитать КБМ по ОСАГО онлайн – пошаговая инструкция

Приветствую вас дорогие друзья! В сегодняшней статье мы с вами разберем такой важный параметр в страхование как КБМ. Задачей этого параметра является поощрение безаварийных водителей в виде скидок и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, в виде повышения стоимости полиса ОСАГО.

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент «бонус-малус» и определяется на основании статистики за прошедший год. Значение КБМ рассчитывается в зависимости от класса водителя, его опытности и аккуратности вождения

Коэффициент КБМ по ОСАГО – что это такое и на что он влияет

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) страховая компания обязана использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения коэффициента «бонус-малус» (КБМ) — коэффициент, влияющий на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды).

Когда говорят про КБМ, Страховщики зачастую употребляют термин «Класс страхователя». Если Вы страхуетесь впервые, то Ваш класс равен 3, а сам КБМ — 1.  Далее за каждый безаварийный год вождения Вы получаете по 5% скидки, т.е. на второй год страхования Ваш КБМ становится равен 0.95, на третий – 0.9 и т.д. Максимальный порог – скидка 50% на ОСАГО (КБМ=0.5). Чтобы достичь такого результата, необходимо на протяжении десяти лет не становиться виновником ДТП.

На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО. При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору. Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО. При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный

Видео: Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА

Причины снижения КБМ

Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

1. Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
2. Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
3. Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

1. При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
2. При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса.
3. Личный КМБ в этом случае не изменится.
4. При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

   

База РСА – что это такое и какие данные туда вносятся

В 2002 г. нескольких крупных игроков российского рынка страхования стали инициаторами организации Российского союза автостраховщиков, который в целях обеспечения прозрачности операций, проводимых участниками рынка автострахования, создал автоматизированную информационную систему.

Цель РСА – создание и реализация правил, позволяющих упорядочивать процесс страхования в рамках ОСАГО. На сегодняшний день в этот союз входят:

• действующие члены – более 115-ти страховых компаний;
• наблюдатели – более 10-ти страховых компаний.

РСА работает на основании закона «Об ОСАГО», тем самым беря на себя бремя возмещение ущерба пострадавшей стороне в результате ДТП. Это может произойти в следующих случаях:

• страховщик, у которого было застраховано пострадавшее лицо, обанкротился или у него отозвали лицензию;
• виновная сторона скрылась с места происшествия, и нет возможности ее найти;
• виновная сторона не была застрахована.

Профессиональное объединение страховщиков на рынке страхования выполняет ряд важнейших функций:

• упорядочивает процесс взаимодействиями между членами союза;
• разрабатывает и внедряет обязательные для всех членов правила страхования, и в последующем берет на себя функции контроля за их исполнением;
• осуществляет представительские функции в органах власти;
• осуществляет компенсационные выплаты потерпевшим в ДТП.

В РСА важнейшее значение имеет резервный фонд, из которого осуществляются компенсационные выплаты. Этот фонд формируется за счет взносов членов РСА и составляет не менее 3-х % от собранных страховых премий.

Как рассчитать и проверить свой КБМ по ОСАГО в РСА – пошаговая инструкция

Для, того чтобы проверить свой КБМ по ОСАГО в базе РСА необходимо выполнить следующий порядок действий:

1. Переходим на сайт (https://kbm-osago.ru/proverka-kbm.html#proverka_kbm)
2. Выбираем одного водителя на наличие его в КБМ
3. Вводим в поля свои персональные данные и нажимаем проверить КБМ.

На основе предоставленных данных сервер выдает из РСЯ класс и КБМ из которого и узнается размер скидки на ОСАГО.

Полезные советы и нюансы

При расчете стоимости договора обязательного страхования онлайн, нужно учитывать следующие нюансы:

1. Если расчет при обращении в страховую компанию после онлайн расчета цена окажется иной, у страхового агента нужно уточнить, по какому классу водителя производится расчет.
2. Если он не совпадет с тем, который должен быть, следует попросить его перепроверить введенную информацию и если ошибка не будет найдена, сразу написать заявление на восстановление КБМ.
3. Если расчет осуществляется на иных сервисах, кроме Сравни.ру или сайта РСА, нужно быть очень внимательным к подаваемой информации.

Особенно это касается данных банковской карты страхователя. В целом, для просчета цены ОСАГО эта информация сервису не нужна. Нужно внимательно относится к региону страхования. По правилам оформления ОСАГО, регионом страхования считается не территория, на которой куплен полис, а регион, в котором прописан страхователь.

Если при расчете указать неверную информацию, то фактическая стоимость страховки может неприятно удивить.

Регион страхования влияет на территориальный коэффициент из формулы расчета цены ОСАГО. Для ряда регионов страны он может значительно превышать единицу, а это серьезно повысит стоимость «автогражданки».

Видео: Как проверить КБМ ОСАГО по базе РСА